Mafias organizadas y fraude, compañeros de viajes del seguro de autos en los últimos 5 años
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23/1/2018 05:55
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Actualizado: 22/1/2018 19:01
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Según señala el 4º Barómetro del Fraude en el Seguro de Autos de Línea Directa, presentado este lunes en Madrid por Francisco Valencia, director de Gobierno Corporativo de esta entidad, las mafias organizadas contra el seguro se han incrementado un 152% en España en los últimos 5 años.
Pese a la salida de la crisis, 6 de cada 100 siniestros declarados en España son falsos, la misma cifra que hace dos años. El coste global para el Ramo de Autos sigue siendo escandaloso: 833 millones de euros anuales, el equivalente al presupuesto del Pacto de Estado contra la violencia de género de los próximos 4 años.
En su intervención Valencia recordó que las redes organizadas detectadas por Línea Directa que estafan a las aseguradoras se han multiplicado por 2,5 desde 2013. En los últimos 5 años, se han detectado al menos 400 bandas operando en toda la geografía española.
También comentó que a radiografía de las redes organizadas: alta peligrosidad, carácter muy jerarquizado y centradas en obtener indemnizaciones por daños corporales mediante el denominado “fraude carrusel”, en el que se ven afectadas varias compañías de seguros.
Otro dato que aportó es que de media, las mafias suelen tener entre 3 y 4 cabecillas y los importes medios de sus estafas superan los 12.000€ por siniestro, 10 veces más que el fraude cometido de forma individual. Por territorios, Murcia es, en relación a su población, la Comunidad Autónoma con mayor número de redes organizadas actuando en su territorio.
En cuanto al perfil del conductor fraudulento, Francisco Valencia recordó que era el de : hombre de entre 18 y 24 años, desempleado o con trabajos precarios. Por género, los hombres cometen más fraude, lo hacen para tener el coche impoluto y se arrepienten menos. Las mujeres, por su parte, simulan más lesiones y desconocen más las consecuencias jurídicas de las estafas.
En este estudio también se indica que a pesar de que un tercio de los conductores españoles creen que en nuestro país se estafa más que en otros, la realidad es la contraria. De hecho, sólo el 2,9% reconoce haber cometido una estafa a sus aseguradoras, muy por debajo de Francia, Italia o el Reino Unido, donde ronda el 4%.
A nivel provincial en este IV Barómetro se comentó que ciudades como Murcia, Almería y Jaén son las provincias donde más fraude de conductores se registró en los dos últimos años, mientras que Soria, Teruel y Pontevedra arrojan los índices más bajos.
Hablar de estas mafias para Valencia es hacerlo de ciertos comportamientos irregulares como: Circular por el carril exterior de una rotonda provocando deliberadamente la colisión con otros coches; siniestros fingidos por el dueño de un taller que repara los vehículos y, además, cobra la indemnización por lesiones porque los coches están asegurados a nombre de su mujer sin que ésta lo sepa o pertenecer a una familia dedicada profesionalmente a crear siniestros de vehículos…
Francisco Valencia, director de Gobierno Corporativo de Línea Directa.
A la vista de estos datos, Francisco Valencia, director de Gobierno Corporativo de Línea Directa, advierte de este fenómeno: “aunque sea muy reprobable el que un conductor trate de engañar a su aseguradora, el problema que más preocupa a los equipos antifraude de las compañías es, sin duda, el de las mafias organizadas”.
Y recordó que hay que hablar de «bandas profesionales que se dedican a defraudar de forma sistemática y que, habitualmente, están vinculados a otro tipo de delitos aún más graves. No es algo anecdótico; de hecho, el número de bandas organizadas detectadas por Línea Directa en los últimos 5 años se ha multiplicado por 2,5”.
El fraude al seguro de Autos ha llegado para quedarse
El importe medio de las estafas, por su parte, se mantiene prácticamente igual que hace dos años (1.286€), aunque hay variaciones según su tipología. En el ámbito de daños materiales, que constituyen el 93,5% de los intentos de fraude, asciende a 309€, mientras que, en los daños corporales, el coste se multiplica por 50 hasta superar los 15.500€ de promedio.
Por su parte, el coste global para el sector de Autos desciende respecto al último Barómetro de Línea Directa, pero sigue siendo descomunal: cada año, la cifra defraudada a las compañías de seguros asciende a 833 millones de euros, una cantidad que equivale, por ejemplo, al presupuesto del Pacto de Estado contra la violencia de género para los próximos 4 años.
En cuanto a su tipología, el directivo de Linea Directa habló que los más comunes tienen que ver con _ incluir en el parte daños ajenos al siniestro sigue siendo la estafa más habitual en los fraudes materiales (80,5%)como el más frecuente en muchos de estos asuntos.
Le siguen, a más distancia, los montajes (12%), el falso hurto, (2,2%) y los fraudes por presupuestos inflados (1,9%). En cuanto a las lesiones, la inmensa mayoría (99%) son simulaciones o falsos agravamientos de un daño real, mientras que en el 1% de los casos se trata de cobrar por lesiones sufridas antes del siniestro.
Respecto a la época del año, los meses de marzo, mayo y junio son los más propicios para los defraudadores, mientras que los miércoles y los jueves, son los días en los que se registran más intentos de estafas.
Mapa del fraude en España actualizado
Línea Directa también ha actualizado el mapa del fraude en España de acuerdo a su propia cartera de clientes, el primero de estas características que se hizo en España.
Mapa del fraude en España actualizado.
En cuanto al coste por fraude, Almería (4.923€), Lugo (3.402€) y Álava (2.853€) son las provincias con los intentos de estafas con cuantías más elevadas, mientras que en el lado contrario se encuentran Cáceres, Segovia y Ávila, todas ellas muy alejadas de la media nacional (1.286€).
¿Cuál es el perfil del defraudador en seguros de Autos?
Para completar el estudio, Línea Directa ha realizado una encuesta a 1.700 conductores de toda la geografía nacional para analizar el perfil del defraudador al seguro del coche. En este sentido, los hombres jóvenes de 18 a 24 años desempleados o con trabajos precarios son los más proclives a engañar a sus aseguradoras.
Por género, los hombres cometen más fraude que las mujeres, fundamentalmente para tener el coche impoluto y son más categóricos a la hora de afirmar que no se arrepienten de los fraudes cometidos. Las mujeres, por su parte, simulan más lesiones que los hombres, desconocen más las consecuencias jurídicas de las estafas y suelen engañar a sus compañías “porque necesitan el dinero”.
En cuanto a las cuantías, el responsable de Gobierno Corporativo de Línea Directiva señaló que sorprendia , ya que más del 14% de los defraudadores reconocen que trataron de obtener más de 5.000€. En esto también hay diferencias importantes entre géneros, ya que, en las estafas más elevadas, los hombres defraudan hasta 5 veces más que las mujeres.
En Europa también se defrauda
Con el objetivo de comparar la tasa española de fraude al seguro del coche con la de otros países europeos, Línea Directa ha realizado una encuesta en España, Reino Unido, Francia e Italia preguntando a los conductores de estos países si alguna vez han estafado a su compañía de seguros. Los resultados sorprenderán a más de uno.
De hecho, de los cuatro países encuestados, España es el que menos fraudes reconoce cometer, ya que sólo el 2,9% de los conductores (1 punto porcentual menos que en 2016) reconoce de forma espontánea haber engañado alguna vez a su aseguradora, una proporción que asciende hasta el 3,9% en Francia, el 4% en Italia y el 4,3% en el Reino Unido.
En países como Francia (3,9%), Italia (4&) y Reino Unido (4,3%) hay más conductores que defraudan en su seguro que en España (2,9%).
Además, la proporción de españoles que justifican el fraude al seguro también baja sensiblemente respecto a 2016, pasando de un 35% a un 26% y confirmando así la mejora que ya se percibió en el III Barómetro.
Otro dato que Valencia explicó en la presentación es que la mala imagen que los españoles tienen de sí mismos, nuestra leyenda negra, queda patente cuando se pregunta a los conductores de cada uno de los países encuestados, si creen que en el nuestro se defrauda más que en el resto.
En este sentido, mientras más de un tercio de los conductores españoles creen que en España se defrauda más, italianos, franceses y británicos lo desmienten categóricamente. De hecho, casi 4 de cada 5 extranjeros encuestados piensan que el fraude al seguro en sus países es muy similar al español e incluso 1 de cada 4 británicos nos señalan como más honestos que ellos.
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