El sector asegurador enfrenta desafíos significativos como el cambio climático, la sostenibilidad, el envejecimiento demográfico y la digitalización, según declaró Mirenchu del Valle, presidenta de UNESPA, en la jornada “Sector Seguros: una mirada innovadora al futuro” organizada por Grant Thornton.
Mirenchu del Valle, destacó la necesidad de adaptar los modelos de colaboración público-privada para superar estos desafíos y maximizar las oportunidades que brinda la innovación tecnológica.
Del Valle subrayó la importancia de la adaptabilidad en el sector asegurador, mencionando que, actualmente, solo «el 25% de los daños producidos por fenómenos meteorológicos en Europa están asegurados».
Esta cifra destaca la relevancia de reaccionar ante las realidades climáticas adversas, especialmente en un país como España, donde el sistema de seguros, según Del Valle, protege adecuadamente a la población.
Además de los desafíos climáticos, Del Valle señaló otros retos significativos como la sostenibilidad y la accesibilidad. Hizo especial hincapié en la necesidad de desarrollar soluciones aseguradoras que atiendan tanto a las nuevas realidades del mercado como a las áreas más despobladas de España.
Asimismo, abordó el desafío demográfico que representa el aumento de la esperanza de vida combinado con una baja natalidad, lo que pone presión adicional sobre los sistemas de seguros.
“El seguro está en un proceso de repensarse y de renovarse, y diálogos como los de hoy nos ayudan a buscar soluciones para el futuro», afirmó Del Valle, enfatizando el rol del seguro en el fomento del progreso y el desarrollo social.
Un sector en plena transformación
La adaptación al cambio, añadió, es crucial para que el sector pueda continuar cumpliendo su función de protección y seguridad, especialmente para las pequeñas y medianas empresas.
Ante un escenario de cambio y disrupción al que el seguro no es ajeno, el papel de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) como regulador
es fundamental, teniendo de hecho ya identificadas como principales desafíos aspectos como la adaptación de las entidades al entorno económico, las finanzas sostenibles o la transformación digital.
Entre algunos de estos retos están precisamente la Inteligencia Artificial (IA) que, según Verónica Bragado Morales, jefa del Área de Equipos de Inspección de
Seguros Generales y Grupos de la DGSFP, “ha de aportar valor no solo a las entidades del sector, sino también a los clientes”, o la inflación, que “puede dar lugar a un riesgo de infravaloración de las provisiones técnicas”.
Por otro lado, Bragado recuerda que “el seguro ha demostrado ser un sector robusto que ofrece grandes oportunidades para la innovación, pero siempre garantizando la protección de los consumidores”.
Bragado destacó la robustez del sector asegurador y su capacidad para ofrecer oportunidades de innovación, siempre con un enfoque en la protección del consumidor.
Un nuevo equipo para una nueva realidad del sector
En este contexto, Ramón Galcerán, presidente de Grant Thornton, abordó el proceso de transformación que atraviesa la industria del seguro, marcado por factores como la digitalización y la sostenibilidad.
Según Galcerán, la industria debe estar preparada para mejorar procesos y afrontar estos retos de manera efectiva.
«La industria del seguro está experimentando una encrucijada, donde es esencial saber cómo movilizarnos para afrontar estos cambios», señaló.
La firma Grant Thornton ha respondido a estos desafíos reforzando su equipo con expertos de alto perfil internacional, incluyendo a Felipe Gómez Rojas, quien lidera el sector de seguros en la empresa.
Por su parte, Gómez Rojas señaló la importancia de herramientas como la inteligencia artificial (IA), blockchain y la computación en la nube, las cuales, según él, permiten un acercamiento más efectivo y personalizado al cliente.
«Esta industria cuenta con un mayor número de recursos para expandirse, herramientas como la IA, blockchain o la Cloud que, bien unidas y combinadas, permiten un mayor y mejor acercamiento al cliente y pueden contribuir a que el seguro dé el salto cualitativo que tanto ha perseguido», explicó Gómez Rojas
Igualmente, subrayó que las aseguradoras están en una excelente posición para desempeñar un rol preferente en este contexto de cambio y disrupción.
Innovación como palanca de crecimiento
La innovación resulta clave para la adaptación al nuevo paradigma. Según Raúl Costilla Prieto, director general corporativo de Negocio de Mapfre, “no solo para transformar los modelos existentes, sino también para atender las nuevas necesidades que están surgiendo entre nuestros clientes”.
La innovación, de hecho, es una necesidad “en una industria que tiene que acompañar a las empresas y a las personas en su día a día”.
En cuanto al ramo de salud, Javier Vega de Seoane, presidente de DKV España, asegura que “es especialmente relevante generar confianza y ser responsable, dando ejemplo, porque si no, la sociedad no te va a dar esa confianza”.
En este aspecto, “la tecnología nos va a ayudar a innovar, a segmentar de una manera más adecuada y, en definitiva, a mejorar los servicios que ofrecemos”.
La tecnología es una herramienta sustancial para estar más cerca de los clientes y adaptar los productos a su necesidad.
“La innovación, la IA nos están permitiendo personalizar los servicios, tomar mejores decisiones o prevenir, por ejemplo, el fraude, además de ajustar nuestras coberturas con el cliente exacto”, ha comentado Sonia Lucio, directora general de ABANCA Seguros.
Innovación y la creación de colaboraciones
Además, desde otros sectores se aboga igualmente por la innovación y la creación de colaboraciones, en este sentido, Augusto Pérez Arbizu, director de Riesgos y Seguros de Grupo Telefónica, y Julio Antoranz Pardo, director financiero de Grupo Domingo Alonso, resaltaron la necesidad de establecer sinergias entre la industria automotriz y la aseguradora.
Estas sinergias son esenciales para adaptarse a las nuevas necesidades de los clientes y a la transformación hacia la descarbonización del sector automovilístico. «Estamos llamados a trabajar juntos, a colaborar y a obtener datos para trabajar en común», afirmó Antoranz Pardo, destacando el papel de la innovación en el entendimiento profundo de las necesidades del consumidor.
La jornada concluyó con un llamado a la colaboración intersectorial y la innovación continua como estrategias clave para que el sector asegurador no solo se adapte a los desafíos actuales sino que también se posicione de manera estratégica para los futuros cambios en el panorama económico y social.
