Miles de ahorradores españoles que confiaron sus ahorros mensuales en productos de FWU Life Insurance Lux a través de OVB Allfinanz España, S.A. –filial unipersonal en España de OVB Holding AG, con sede en Colonia, Alemania– se enfrentan a pérdidas millonarias tras la quiebra de la aseguradora luxemburguesa.
Los primeros grupos de afectados ya han iniciado reclamaciones judiciales contra la comercializadora, que ha negado rotundamente su responsabilidad en la gestación de planes individuales de ahorro sistemático (PIAS), unos seguros de vida ligados a la rentabilidad que dan los fondos de inversión.
La fecha del 31 de julio se presenta como crucial para conocer el verdadero alcance del desastre financiero. Ese día, el liquidador designado por el Tribunal de Primera Instancia de Luxemburgo debe revelar el valor real de liquidación de las aportaciones realizadas por los miles de afectados españoles durante años.
Sin embargo, varios despachos de abogados no han esperado ese plazo y ya han presentado las primeras reclamaciones. La previsión es pesimista: las pérdidas serán cuantiosas, no por el rendimiento de los fondos elegidos por FWU, sino por el constante detraimiento de comisiones tanto de los gestores como de OVB desde el inicio de la relación comercial.
El perfil de las víctimas: jóvenes sin formación financiera
Según la documentación legal a la que ha tenido acceso este diario, OVB habría dirigido específicamente sus productos hacia un perfil muy concreto: jóvenes consumidores sin formación financiera, con planes de aportaciones a tan largo plazo que las pérdidas económicas eran difíciles de detectar.
La quiebra del fondo luxemburgués ha sido lo que finalmente ha permitido descubrir lo que los abogados califican como «desfalco».
El despacho Fuentes y Máiquez Abogados lidera las primeras reclamaciones conjuntas contra OVB bajo el nuevo marco de los Medios Alternativos de Solución de Controversias (MASC).
Tras una primera oleada de reclamaciones, el pasado 2 de julio se presentó un nuevo requerimiento notarial en Madrid con afectados de toda España: Madrid capital, Alcorcón, Galapagar, Málaga, Ávila, Cuenca, Orense, Córdoba, Palma de Mallorca, Zaragoza, Murcia, Alicante, Ciudad Real, Almería, Sevilla y Las Palmas de Gran Canaria.
OVB Allfinanz España, S.A.niega su responsabilidad y culpa a FWU
La respuesta de OVB Allfinanz España, S.A. ha sido categórica: negación total de responsabilidad. La comercializadora ha designado al despacho británico Bird & Bird para su defensa, que pretende exculpar a OVB y trasladar toda la responsabilidad a FWU, notoriamente insolvente.
Además, ha eludido identificar a su compañía aseguradora, un aspecto crucial para el cálculo de los intereses moratorios que podrían superar el 20% anual si los perjudicados no cobran en dos años.
La estrategia defensiva de OVB contrasta con las acusaciones que se le imputan en las demandas judiciales: falta de formación acreditada de sus agentes (muchos de ellos familiares y amigos de los propios afectados), información inadecuada y confusa, tests de idoneidad vacíos de contenido y evasión de las consecuencias perjudiciales para los clientes captados.
«La magia del interés compuesto que trabaja para usted»
La demanda incluye entre sus documentos probatorios declaraciones juradas de los demandantes, manifestando de forma espontánea y directa su experiencia con OVB, en previsión de que la Agencia Vinculada a FWU no quiera citar de interrogatorio a los afectados para impedir que su testimonio sea tomado en cuenta pues es algo que no puede proponer procesalmente la propia parte demandante.
De este modo, mediante las declaraciones unidas de los verdaderos protagonistas, que son los perjudicados, los juzgados y tribunales podrán conocer de forma directa sus propias impresiones que demostrarían el sistema de captación utilizado.
Se aportarán también los formularios de comercialización y las técnicas de réplica a las reservas o preguntas de los clientes, con respuestas de los agentes de OVB estandarizadas, invitando a la contratación y a unos esperados rendimientos con argumentos tan expresivos e insinuantes como que todo sería obra de “la magia del interés compuesto que trabaja para usted”.
Las demandas incluyen declaraciones juradas de los afectados, que manifiestan de forma espontánea y directa su experiencia con OVB, en previsión de que la agencia no quiera citar a interrogatorio a los perjudicados para evitar que su testimonio sea tomado en cuenta.
Precedentes europeos refuerzan las acusaciones
El caso español no es aislado. Las demandas acreditarán que OVB ya ha sido condenada por organismos reguladores de otros estados miembros de la Unión Europea por prácticas comerciales irregulares, lo que refuerza la argumentación legal contra la comercializadora.
El despacho demandante ha podido aplicar no solo el ordenamiento jurídico español al caso, sino también recabar sentencias y jurisprudencia europea, incluyendo resoluciones del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE).
«Algo se ha hecho manifiestamente mal»
Antonio Fuentes Segura, director del despacho Fuentes y Máiquez Abogados, es contundente en su valoración: «Es hora de sancionar y corregir estas prácticas irregulares en España pues sus consecuencias son manifiestas y cuando sus efectos repercuten en miles de afectados, provocando tanta frustración, perjuicios económicos millonarios y alarma social, es porque algo se ha hecho manifiestamente mal».
«Es realmente fácil captar a un consumidor con la bandera del ahorro, con la promesa de grandes rendimientos y con la generación de una falsa seguridad y retorno. Esto tiene que terminar», añade el letrado.
El caso FWU-OVB se perfila como un punto de inflexión en la regulación financiera española, poniendo de manifiesto la necesidad urgente de mayor supervisión en la comercialización de productos financieros complejos y mejor protección para los consumidores. El desenlace de estas primeras reclamaciones marcará un precedente importante para futuros casos similares.
