El ICAB reivindica la necesidad de reforzar el principio de transparencia para aportar una mayor seguridad jurídica al consumidor que recurre a los créditos ‘revolving’
La decana de la abogacía barcelonesa, Maria Eugènia Gay, en su intervención en la inauguración del Congreso, junto al vicedecano de la Corporación, y la abogada y coordinadora de Formación del ICAB Cristina Vallejo Ros.

El ICAB reivindica la necesidad de reforzar el principio de transparencia para aportar una mayor seguridad jurídica al consumidor que recurre a los créditos ‘revolving’

En el I Congreso sobre Crédito Revolving, que celebra ayer y hoy y que lleva por lema "El futuro del crédito revolving: mercado financiero, seguridad jurídica y transparencia".
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16/12/2021 09:54
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Actualizado: 07/7/2022 14:59
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El Colegio de la Abogacía de Barcelona (ICAB) reivindica la necesidad de reforzar el principio de transparencia para aportar una mayor seguridad jurídica al consumidor que recurre a los créditos ‘revolving’.

Ha hecho este llamamiento en el I Congreso sobre Crédito Revolving que celebra ayer y hoy en Barcelona, en el que con expertos del ámbito jurídico analiza el futuro de esta práctica, que consiste en un crédito flexible en el que el cliente dispone de un límite de crédito determinado que puede devolverse a plazos a través de cuotas periódicas y en el que la deuda derivada del crédito se renueva mensualmente.

Se está analizando desde el punto de vista del mercado financiero, de la seguridad jurídica y la transparencia.

El simposio se está realizando en la sede del Colegio de la Abogacía de Barcelona y puede seguirse ‘online’, por Zoom, bajo inscripción. Lo organiza el ICAB a través del ‘Institut I+DRET’.

En la inauguración, la decana de la abogacía barcelonesa, Maria Eugènia Gay, ha destacado que los créditos revolving “son un producto sobre el que la persona usuaria debe tener en cuenta el elevado interés del mismo a la hora de gestionarlo para evitar caer en una espiral de deuda incontrolable, pero, a su vez, la entidad de crédito tiene la obligación de proporcionar a la persona consumidora unas explicaciones claras y suficientes para que ésta pueda prestar una decisión verdaderamente informada respecto a los productos que contrata y comprender realmente cuáles son las consecuencias y posiciones, tanto jurídicas como económicas, que está asumiendo».

«Una circunstancia que contribuye a la seguridad jurídica, al reducir el riesgo de un repentino sobre endeudamiento de la persona usuaria y de un colapso del servicio público de justicia derivado del fenómeno de la litigación en masa», añade.

El vicedecano de la Corporación y codirector del Institut I+DRET, Jesús Sánchez, ha resaltado que aunque el Tribunal Supremo se ha pronunciado en las sentencias de 25 de noviembre de 2015 y de 4 de marzo de 2020 sobre los créditos revolving intentando establecer los criterios para determinar cuándo una operación debe ser considerada usuraria, «continúan dictándose sentencias contradictorias por parte de los Juzgados de Primera Instancia y de las Audiencias Provinciales de todo el país».

Considera que probablemente sea debido a una «errónea interpretación» de la sentencia del Tribunal Supremo de 4 de marzo del 2020″. «Una sentencia que lo único que hace a la hora de analizar el elemento objetivo de la ley de la usura es que, dado que un tipo de interés en crédito revolving de un 20% ya es alto de por sí, matiza su doctrina para este tipo de créditos revolving: del doble al tercio entre el tipo medio y el tipo aplicado, para considerar un interés notablemente superior al normal del dinero», indica el vicedecano.

También ha señalado que el crédito revolving es «una herramienta crediticia clave hoy en día en materia de consumo» y que «por ello, es esencial garantizar la seguridad jurídica en su uso». «Por ello, desde el Institut I+DRET, puesto en marcha el pasado mes de octubre por parte del Colegio de la Abogacía de Barcelona, se quiere contribuir a través de este Congreso a mejorar el conocimiento y el acceso a este tipo de créditos siempre primando su comprensión entre la ciudadanía y abordando una importante reflexión en relación a la seguridad jurídica», ha explicado.

El I Congreso sobre el Crédito Revolving tiene como finalidad analizar la transformación efectiva de esta herramienta en los últimos tiempos gracias a la aplicación del protocolo de transparencia en el ámbito bancario. Puesto que la litigiosidad relacionada con el crédito revolving ha sido notable en los últimos años, desde I+DRET se pretende aportar conclusiones que permitan que este tipo de crédito, apegado al principio de transparencia, siga evolucionando en positivo en nuestro entorno.

Por ello, el Congreso ha contado con una mesa inaugural titulada ‘Usura y Transparencia’ a cargo de Javier Orduña Moreno, exmagistrado de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo, catedrático de derecho civil de la Universidad de Valencia y presidente del consejo asesor del Institut I+DRET.

Orduña, durante su conferencia inaugural sobre ‘Usura y transparència’, presentada por el vicedecano del ICAB

Orduña ha señalado en su intervención que el Institut I+DRET nació precisamente para fomentar su vocación de servicio hacia la ciudadanía puesto que desde la Abogacía se tiene la capacidad de detectar los problemas que afectan a la población y se quiere aprovechar esta capacidad para anticiparse y aportar soluciones jurídicas a los mismos.

El Institut I+DRET «hace una apuesta fuerte por la sociedad civil y por ello se considera necesario abordar desde un punto de vista del mercado financiero, de la seguridad jurídica y de la transparencia todos los aspectos relacionados con el crédito revolving, una herramienta que responde a la sociedad de consumo actual y que ha comportado importantes problemas de ligitosidad”, ha afirmado Orduña.

Ha subrayado que «una parte importante de la reflexión jurídica que llevaremos a cabo a lo largo de estas dos jornadas es en relación a la necesidad de disponer de referentes conceptuales sobre esta materia para poder disponer de seguridad jurídica». En este sentido, el exmagistrado ha afirmado que «la protección de la persona consumidora debe producirse, sobre todo, al reforzar el principio de transparencia para corregir la asimetría que existe entre la información y la formación del empresario financiero respecto del cliente”.

Además, ha puntualizado que «el principio de transparencia no es el único que debe prevalecer dentro del marco jurídico, pero sí uno de los más importantes a consolidar en muchos ámbitos, entre ellos el del crédito revolving, en beneficio de la seguridad jurídica que necesita la ciudadanía”.

En el Congreso se celebrarán ocho mesas de debate a través de las cuales ayer por la mañana se abordaron “la publicación de los tipos de interés normales en crédito al consumo. Problemática actual de datos y realidad de mercado. Estudio y diferencia TAE y TEDR.”; “Transparencia en la contratación del crédito revolving” y “Casuística crédito revolving y ficheros de solvencia: derecho al honor”.

La primera mesa redonda trató sobre la publicación de los tipos de interés normales en crédito al consumo, de la mano de Beatriz Castro García, consultora del área de servicios financieros de AFI, y Ángel Serrano de Nicolás, notario; moderada por la abogada Marta Alemany.
Alejandro García Bragado, Abogado del Estado, exsecretario del Consejo y exconsejero de CaixaBank;
Carlos Balmisa García-Serrano, secretario general del Colegio de Registradores de España;
Paz Cano Sallarés, abogada y presidenta de la Sección de Derecho de Consumo del ICAB, fueron los ponentes de la mesa ‘Transparencia en la contratación del crédito revolving’, moderada por Patricia Suárez Ramírez, presidenta de ASUFIN.
Patricia Suárez, presidenta de Asufin y moderadora de la segunda mesa de debate, y los ponentes durante sus intervenciones.

Por la tarde, las temáticas fueron el “Crédito responsable. Solvencia del deudor. ¿Responsabilidad de la entidad por sobreendeudamiento?”; la “Prescripción en la acción de restitución. ¿Estamos ante un contrato de tracto sucesivo?: dies a quo. Art. 9 Ley Usura de 1908”; “la Seguridad Jurídica: Arte de juzgar”.

La tercera mesa redonda, Casuística crédito revolving’, fue presentada por el abogado Eugenio Ribón, presidente de la Asociación Española de Derecho de Consumo y diputado 3º del Colegio de Abogados de Madrid, e intervinieron como ponentes Jesús María Sánchez García, vicedecano del ICAB; Cristina Vallejo Ros, abogada y coordinadora de Formación del ICAB, y Antonio Marín Fernández, magistrado de la Audiencia Provincial de Cádiz.
En la mesa redonda ‘Crédito responsable. Solvencia deudor. ¿Responsabilidad de la entidad por el sobreendeudamiento?’ intervinieron Javier Plaza Penades, catedrático de Derecho Civil de la Universidad de Valencia y director de la Cátedra de Transparencia (a la derecha) y
Alicia Agüero Ortiz, profesora ayudante Doctora de Derecho Civil de la Universidad Autónoma de Madrid y colaboradora CESCO, y estuvo moderada por Juan Febrero Gil, abogado del Colegio de Abogados de Málaga (a la izquierda).
Alicia Agüero, en su intervención.
En la quinta mesa redonda, ‘Prescripción en la acción de restitución. ¿Estamos ante un contrato de tracto sucesivo?: dies a quo. Artículo 9 Ley Usura de 1908’, participaron Manuel Jesús Marín López, catedrático de Derecho Civil en la Universidad de Castilla-La Mancha (abajo a la derecha); Inmaculada Vivas Tesón, catedrática de Derecho Civil en la Universidad de Sevilla (arriba a la derecha); Ignasi Fernández de Senespleda, magistrado del Juzgado de Primera Instancia 2 de l’Hospitalet de Llobregat (en la primera imagen), y la presentó María Pastor Santana, decana del Colegio de Abogados de Mataró (abajo a la izquierda).

También se celebró ayer durante el Congreso un acto solemne de homenaje a título póstumo a Juan Córdoba Roda, académico de número de la ‘Acadèmia de Jurisprudència i Legislació de Catalunya’, en reconocimiento a «una impecable trayectoria que destacó por su gran visión del Derecho y la Justicia, y la intensa vocación de servicio público, motivos que le empujaron a ejercer la Abogacía».

En esta última jornada se abordarán los “aspectos procesales derivados del ejercicio de distintas acciones, la Ley de Usura en el contexto actual. Costas judiciales”, y el futuro del revolving: Usura en el Derecho comparado».

Puede consultar el programa pinchando aquí.

El Congreso será clausurado este mediodía, a las 13.30, por parte del magistrado del Tribunal Supremo Juan María Díaz Fraile, en el marco de un acto en el que se darán a conocer las conclusiones del Congreso por parte del vicedecano del ICAB, Jesús Sánchez, y de Javier Orduña, presidente del consejo asesor de I+DRET. 

El ICAB considera que la formación de sus colegiados es una piedra angular para el buen ejercicio de la profesión, por ello organiza y celebra congresos, ‘webinars’ y cursos que abordan temas de rabiosa actualidad y que reflejan los problemas de la ciudadanía con la voluntad de «aportar, desde el conocimiento jurídico, herramientas que permitan solventarlos o contribuir a disminuir la litigiosidad sobre los mismos».

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